Odpowiadając na znaczącą lukę na rynku usług finansowych, jedna przedsiębiorczyni wykorzystuje technologię do wspierania tradycyjnych praktyk oszczędzania popularnych wśród społeczności imigranckich. Nina Mohanty, bazując na swoim doświadczeniu w sektorze fintech, założyła w 2021 roku Bloom Money, aby stworzyć cyfrową platformę dla metod wspólnego oszczędzania często pomijanych przez konwencjonalne zachodnie systemy bankowe.
Zrozumienie oszczędności opartych na społeczności
Wiele społeczności imigranckich korzysta z ugruntowanych systemów oszczędzania komunalnego, a nie typowych produktów bankowych, takich jak konta oszczędnościowe o wysokim oprocentowaniu czy standardowe pożyczki. Systemy te, znane akademicko jako rotacyjne stowarzyszenia oszczędnościowo-kredytowe (ROSCAs), działają w oparciu o wzajemne zaufanie i regularne wpłaty. Mohanty zaobserwowała to na własnej skórze, zauważając, jak grupy wspólnie gromadzą zasoby.
Podstawowa zasada polega na tym, że w grupie członkowie regularnie wpłacają ustaloną kwotę. Całość zgromadzonej kwoty jest następnie co cykl przydzielana jednemu członkowi. Rotacja ta trwa, dopóki każdy uczestnik nie otrzyma jednorazowej sumy. Mohanty wyjaśnia: „Jest to bardzo wspólnotowe. Jest to bardzo społecznie napędzane”. Praktyka ta nosi różne nazwy w zależności od kultury:
- Chit fund: Indie
- Pardner: Jamajka
- Kameti: Pakistan
- Ajo/Esusu: Nigeria
- Hagbad: Somalia
Metody te często historycznie wynikały z konieczności. Mohanty przytoczyła przykład pokolenia Windrush w Wielkiej Brytanii, które rozwijało systemy mikrokredytowe w swoich społecznościach, ponieważ ugruntowane banki nie chciały im pożyczać.
Wyzwania i dyskryminacja
Mimo swojej skuteczności w ramach społeczności, nieformalne kręgi finansowe napotykają wyzwania. Działanie głównie gotówką pozbawione jest nadzoru regulacyjnego i bezpieczeństwa. Ponadto, społeczności imigranckie nadal napotykają przeszkody w głównym systemie finansowym. Badania wskazują, że mniejszości etniczne w Wielkiej Brytanii zgłaszają doświadczanie dyskryminacji w kontaktach z dostawcami usług finansowych. Badanie z 2023 roku przeprowadzone przez Fair4All Finance wykazało, że znaczna część mniejszości etnicznych uważała, że procesy organizacji finansowych prowadziły do niesprawiedliwego traktowania.
Pokonywanie luki dzięki technologii
Mohanty, czerpiąc z doświadczenia w firmach takich jak Starling Bank i Klarna, dostrzegła rozbieżność. Zauważyła, że działania związane z systemami ROSCAs, przeprowadzane za pomocą standardowych kont bankowych, mogą być błędnie oznaczane jako podejrzana aktywność, potencjalnie prowadząc do zamknięcia kont. „Jeśli nie wiesz, jakie to zachowanie, będzie wyglądać podejrzanie” – stwierdziła – „ale my dosłownie zbudowaliśmy produkt wokół tego zachowania.”
Bloom Money ma na celu sformalizowanie i digitalizację tych kręgów finansowych, specjalnie dla społeczności imigranckich mieszkających w Wielkiej Brytanii. Zabezpieczając 1,5 miliona funtów (2 miliony dolarów) kapitału wysokiego ryzyka, platforma umożliwia użytkownikom cyfrowe tworzenie i zarządzanie kręgami oszczędnościowymi. Mohanty podkreśla, że cała cyfrowa struktura konta została zaprojektowana z myślą o korzyściach dla grupy, redukując ryzyko związane z nieformalnym obrotem gotówką.
Wspieranie włączenia finansowego i budowania majątku
Frustracja Mohanty wynikała z obserwacji, że innowacje finansowe dla imigrantów często koncentrowały się wyłącznie na przekazach pieniężnych – wysyłaniu pieniędzy za granicę – zamiast ułatwiać gromadzenie majątku w nowym kraju zamieszkania. „Dlaczego cała innowacja dotyczy wysyłania pieniędzy, a nie faktycznie gromadzenia zasobów i budowania majątku tutaj?” – pytała.
Zapewniając dostosowane rozwiązanie cyfrowe, Bloom Money dąży do integracji tych kulturowo istotnych praktyk oszczędzania z formalnym ekosystemem finansowym. Mohanty opisuje ten wysiłek jako krok w kierunku bardziej zróżnicowanego i włączającego systemu finansowego, umożliwiając społecznościom bezpieczne korzystanie z ich zaufanych metod i potencjalnie budowanie majątku pokoleniowego.
Adam to doświadczony redaktor z pasją do finansów i inwestycji. Od ponad dekady zgłębia tajniki rynków kapitałowych, a jego analityczne spojrzenie i rzetelność przyciągają wiernych czytelników serwisu bizner.pl. Znany z umiejętności wyjaśniania nawet najbardziej zawiłych zagadnień, Adam potrafi wpleść odrobinę humoru, szczególnie gdy opowiada o zmienności kryptowalut – bo kto powiedział, że rynek nie może być zabawny? Jego teksty łączą profesjonalizm z nutką lekkości, co sprawia, że każdy artykuł to nie tylko dawka wiedzy, ale też chwila uśmiechu.