Pejzaż finansów amerykańskich gospodarstw domowych sygnalizuje krytyczny moment, ponieważ zadłużenie na kartach kredytowych w Stanach Zjednoczonych ponownie wzrosło, osiągając poziom $1,21 biliona dolarów. Liczba ta nie tylko dorównuje poprzedniemu rekordowi, ale towarzyszy jej niepokojący wzrost wskaźników niewypłacalności, co podkreśla rosnące obciążenie finansowe znaczącej części populacji w obliczu utrzymującej się presji inflacyjnej i wycofywania środków wsparcia z okresu pandemii.
- Zadłużenie na kartach kredytowych osiągnęło $1,21 biliona dolarów, wyrównując poprzedni rekord.
- Wskaźniki niewypłacalności wzrosły, a 6,93% sald zadłużenia jest obecnie przeterminowanych.
- Zadłużenie wzrosło o $27 miliardów (2,3%) w drugim kwartale 2025 roku.
- Największe obciążenie finansowe spoczywa na kredytobiorcach subprime (z wynikami kredytowymi poniżej 600 punktów).
- Prawie połowa (46%) użytkowników kart kredytowych utrzymuje saldo zadłużenia, mierząc się ze stopami oprocentowania przekraczającymi 20%.
- Dokonywanie tylko minimalnych płatności przy średnim zadłużeniu ($6,371) może oznaczać ponad 18 lat spłaty i dodatkowe $9,259 dolarów samych odsetek.
Wzrost Zadłużenia i Wskaźników Niewypłacalności
Dane z najnowszego kwartalnego raportu o zadłużeniu gospodarstw domowych Federal Reserve Bank of New York ujawniły, że salda na kartach kredytowych wzrosły o $27 miliardów dolarów w drugim kwartale 2025 roku, co oznacza wzrost o 2,3% w porównaniu do poprzedniego kwartału. Równocześnie, znaczące 6,93% sald kart kredytowych stało się w ciągu ostatniego roku przeterminowanych. Badacze Rezerwy Federalnej przypisują ten wzrost częściowo „excessiva flexibilidad” (nadmiernej elastyczności) udzielanej w czasie pandemii, która w połączeniu ze skumulowanymi wydatkami doprowadziła do nadmiernego zadłużenia wielu gospodarstw domowych w miarę wzrostu kosztów życia.
Rosnące Dysproporcje Finansowe
Ta presja finansowa nie rozkłada się równomiernie w całym spektrum ekonomicznym, co ilustruje pogłębiające się dysproporcje między kredytobiorcami. Według danych z Equifax, podczas gdy niektórzy konsumenci kontynuują intensywne wydatki pomimo podwyższonych cen i stóp procentowych, największy stres koncentruje się wśród kredytobiorców subprime – czyli tych z wynikami kredytowymi poniżej 600 punktów. Tom O’Neill, doradca rynkowy w Equifax, charakteryzuje ten trend jako „rosnący wzorzec w kształcie litery K”, oznaczający rozbieżne doświadczenia, gdzie segment populacji skutecznie zarządza finansami, podczas gdy inni mierzą się z poważnymi wyzwaniami w spłacie. Ta podatność jest dodatkowo potęgowana w przypadku młodszych osób z ograniczoną historią kredytową, zwłaszcza po niedawnym wznowieniu spłat kredytów studenckich.
Konsekwencje dla Stabilności Finansowej Gospodarstw Domowych
Konsekwencje dla stabilności finansowej gospodarstw domowych są znaczące. Matt Schulz, główny analityk kredytowy w LendingTree, ostrzega, że wiele rodzin jest niebezpiecznie blisko kłopotów finansowych, potencjalnie „jedna redukcja zatrudnienia lub nagły przypadek medyczny dzieli je od poważnych problemów finansowych”. Chociaż dane Bankrate wskazują, że 54% użytkowników kart kredytowych spłaca całe swoje saldo co miesiąc, skutecznie unikając opłat odsetkowych, to prawie połowa – 46% – utrzymuje zadłużenie. Dla tych, którzy posiadają dług, przy średnich rocznych stopach oprocentowania przekraczających 20%, zarządzanie średnim saldem w wysokości $6,371 dolarów poprzez dokonywanie tylko minimalnych płatności może przełożyć się na ponad 18 lat spłaty i dodatkowe $9,259 dolarów samych odsetek, jak wynika z obliczeń Bankrate.
Dwie Rzeczywistości Wykorzystania Kart Kredytowych
Obecne środowisko uwypukla wyraźny kontrast w wykorzystaniu kart kredytowych: dla niektórych pozostają one narzędziem do zdobywania nagród i wygody; dla innych stały się pułapką kosztownego, narastającego długu. Ta dwubiegunowa rzeczywistość, jak podkreśla Ted Rossman z Bankrate, stanowi wyzwanie nie tylko dla poszczególnych gospodarstw domowych, ale także ma szersze implikacje ekonomiczne dotyczące odporności konsumentów i potencjalnych przyszłych wzorców wydatków w gospodarce.
Adam to doświadczony redaktor z pasją do finansów i inwestycji. Od ponad dekady zgłębia tajniki rynków kapitałowych, a jego analityczne spojrzenie i rzetelność przyciągają wiernych czytelników serwisu bizner.pl. Znany z umiejętności wyjaśniania nawet najbardziej zawiłych zagadnień, Adam potrafi wpleść odrobinę humoru, szczególnie gdy opowiada o zmienności kryptowalut – bo kto powiedział, że rynek nie może być zabawny? Jego teksty łączą profesjonalizm z nutką lekkości, co sprawia, że każdy artykuł to nie tylko dawka wiedzy, ale też chwila uśmiechu.